Baufinanzierung online rechnen: Das müssen Sie beachten

Sie haben sich für den Erwerb von Wohneigentum entschieden. In Gedanken stellen Sie sich vor, wie Sie Garten und Balkon mit den schönsten Möbeln der Saison ausstatten. Sie träumen von einer schicken Wohnung mit großen Fensterfronten oder von einem kleinen Häuschen auf dem Land. Auch wenn Sie noch kein passendes Objekt zum Kauf gefunden haben, ist jetzt der richtige Zeitpunkt, sich einen Überblick über die voraussichtlichen Zinsen zu verschaffen und Ihre Finanzierung aus verschiedenen Blickwinkeln zu analysieren. 

Wozu benötigen Sie einen Baufinanzierungsrechner? 

Mit der Finanzierung Ihrer Immobilie gehen Sie eine langfristige vertragliche Bindung zu Ihrer Bank ein. Sie nehmen ein Darlehen auf, um den Kaufpreis zu bezahlen. Das ausgeliehene Geld führen Sie über einen sehr langen Zeitraum zurück. In der Regel läuft ein Baudarlehen zwischen 20 und 30 Jahren, je nach Höhe der Tilgung sind auch längere Laufzeiten möglich. Mit der Unterschrift unter dem Kreditvertrag sagen Sie zu, Ihre Kreditrate Monat für Monat zuverlässig zu bezahlen. Deshalb sollte sie so bemessen sein, dass sie langfristig sicher in Ihr finanzielles Budget passt. Wie hoch Ihr Darlehen maximal sein sollte, ermitteln Sie mit Hilfe eines Budgetrechners. Sobald der Kaufpreis für Ihr Wunschobjekt und die Höhe des erforderlichen Darlehens bekannt sind, nutzen Sie einen Baufinanzierungsrechner. Zum Rechner geht es hier entlang, er hilft Ihnen dabei, Ihre Finanzierung unter verschiedenen Blickwinkeln zu prüfen. Der Onlinerechner ist ideal für Sie, wenn Sie sich selbstständig einen Überblick über mögliche Finanzierungen verschaffen wollen, weil Sie den Termin mit Ihrem Bankberater optimal vorbereiten möchten. Erhöhen Sie zum Beispiel den Betrag Ihres Eigenkapitals oder Ihres nötigen Darlehens und schauen Sie sich an, wie sich die Zinsen verändern. Integrieren Sie Sondertilgungen oder Fördermittel der Kreditanstalt für Wiederaufbau, und finden Sie heraus, welchen Einfluss diese Maßnahme auf die Kreditkosten hat. Erhöhen Sie die Tilgung oder reduzieren Sie sie, um festzustellen, wie sich Ihre Restschuld zum Ablauf der Zinsbindung ändert. Passen Sie die Zinsbindungsfrist an, wenn Sie wissen möchten, wie hoch die Restschuld Ihrer Finanzierung am Vertragsende steht. Schritt für Schritt finden Sie so heraus, welche Eckdaten Ihres Darlehens optimal zu Ihren Wünschen und zu Ihren finanziellen Zielen passen. 

Mit welchen Zinsen rechnet das Onlinetool? 

Der Internetrechner von Baufi24 greift auf die Konditionen von rund 350 Banken aus ganz Deutschland zu. Die hinterlegten Zinsen orientieren sich am Marktzins und sind stets tagesaktuell. Mit Hilfe des Onlinerechners können Sie schnell und bequem nachhalten, wie sich die Kosten für Immobiliendarlehen von Tag zu Tag leicht ändern. Auf der einen Seite spielt eine geringe Zinsdifferenz für Sie als Kreditnehmer keine größere Rolle. Auf der anderen Seite macht schon ein Unterschied von 0,5 Prozent bei einer Darlehenssumme von 200.000 Euro und einer Zinsbindungszeit von zehn Jahren einen großen Unterschied bei der Gesamtrückzahlungssumme Ihres Kredits aus. Deshalb lohnt es sich, auch auf geringe Zinsunterschiede zu achten und einer Bank mit einem günstigen Zins den Vorzug zu geben. 

Die Zinsen für Kredite und Darlehen sind derzeit auf einem historisch niedrigen Stand. Immer wieder wird die Frage laut, wann mit einem Anstieg der Kosten zu rechnen ist. Eine seriöse Prognose darüber trauen sich derzeit nicht einmal ausgewiesene Kenner des Marktes zu. Die Einflussfaktoren auf die Höhe der Finanzierungszinsen sind vorrangig politischer und wirtschaftlicher Natur und somit äußerst vielschichtig. Dennoch gehen Experten davon aus, dass die Kosten für Finanzierungen erst mittelfristig wieder steigen. Da ein Internetrechner mit den tagesaktuellen Zinsen arbeitet, ist er nicht dazu geeignet, zukünftige Kosten zu prognostizieren oder gar Zinsentwicklungen vorherzusagen. 

Warum ist eine Beratung für Baudarlehen zu empfehlen? 

Der Onlinerechner hilft Ihnen dabei, die Rahmendaten für Ihre Finanzierung festzulegen. Das IT-Tool unterstützt Sie, wenn Sie herausfinden wollen, welche Konditionen für Ihr Baudarlehen wichtig sind und Einfluss auf Ihre finanziellen Ziele haben. Trotzdem kann er die persönliche Beratung durch einen erfahrenen Experten für Baukredite nicht ersetzen. Ein unabhängiger Berater erstellt ein Konzept für Ihre Finanzierung. Dabei berücksichtigt er Ihr vorhandenes Eigenkapital ebenso wie Ihre laufenden Bausparverträge oder zinsgünstige Darlehen und Fördermittel der Kreditanstalt für Wiederaufbau. Er fügt diese Bausteine zu einem stimmigen Gesamtkonzept zusammen, das perfekt auf Ihre Wünsche zugeschnitten ist. Ein Onlinerechner kann dies nicht leisten. 

Darüber hinaus betrachtet ein Berater die Angebote mehrerer Banken im Vergleich. Das gilt insbesondere, wenn er eine Baufinanzierung unabhängig von einzelnen Banken anbietet und somit keiner Bank dazu verpflichtet ist, einen Vertrag abzuschließen. In diesem Fall entscheidet er einzig und allein in Ihrem Interesse und in Übereinstimmung mit Ihren finanziellen Vorstellungen. Der Vergleich von Baufinanzierungsangeboten ist eine komplexe Angelegenheit. Hier kommt es auf jedes Detail an. Die Vertragsbedingungen der Banken erfordern ein geschultes Auge und ein profundes Fachwissen, das nur ein kompetenter Finanzierungsberater hat. Die Experten von Baufi24 sind gerne für Sie da, um ein fundiertes Konzept für Ihr Baudarlehen zu erstellen und um die Konditionen der besten Bankpartner im Detail gezielt für Sie zu vergleichen. 

Fazit: Der Onlinerechner hilft bei der Vorbereitung Ihres Darlehens 

Ein Baufinanzierungsrechner ist ideal für alle, die sich im Vorfeld eines Beratungstermins selbst einen ersten Überblick über die aktuellen Marktzinsen und die Möglichkeiten einer Finanzierung verschaffen wollen. Er hilft dabei, verschiedene Eckdaten eines Baudarlehens zu ermitteln und zu entscheiden, welche Kriterien der Kredit am Ende erfüllen soll. Im Rahmen einer persönlichen Beratung erstellt ein Fachmann für Baufinanzierungen dann ein individuelles Finanzierungskonzept und führt einen detaillierten Vergleich der besten Bankangebote durch. So findet er gemeinsam mit Ihnen die Baufinanzierung, die optimal zu Ihnen und Ihrer Immobilie passt.